。 資 料 圖 片銀 行 賣 投 資 產 品 7 月 起 須 錄 音
【本 報 訊 】 去 年 9 月 爆 發 雷 曼 迷 債 事 件 後 ， 金 管 局 為 加 強 監 管 本 港 零 售 銀 行 銷 售 投 資產 品 ， 今 年 1 月 去 信 所 有 銀 行 ， 要 求 實 施 9 項 新 建 議 。 昨 日 金 管 局 與 銀 行 公 會 達 成共 識 ， 其 中 銀 行 銷 售 傳 統 及 投 資 產 品 時 ， 進 行 實 體 分 隔 的 建 議 ， 最 遲 9 月 底 實 施 。原 定 3 月 底 前 銀 行 銷 售 過 程 必 須 錄 音 的 規 定 ， 因 安 裝 系 統 需 時 ， 延 至 7 月 1 日 起 實施 ， 金 管 局 同 時 要 求 銀 行 將 錄 音 存 檔 7 年 。
實 體 分 隔 最 遲 9 月 執 行
銀行 公 會 主 席 王 冬 勝 曾 在 上 月 的 銀 公 例 會 上 ， 就 金 管 局 的 建 議 提 出 意 見 ， 指 銀 行 分 行內 實 體 分 隔 投 資 區 域 ， 並 提 供 清 楚 指 示 ， 可 讓 客 戶 了 解 傳 統 存 款 與 投 資 區 域 ， 所 承受 的 風 險 及 保 障 各 有 不 同 。 金 管 局 副 總 裁 蔡 耀 君 昨 表 示 ， 由 於 個 別 銀 行 需 在 分 行 櫃檯 作 出 轉 變 ， 因 此 最 遲 9 月 底 執 行 實 體 分 隔 。
至 於 為 客 人 評 估 風 險 ， 及 避 免出 現 風 險 錯 配 ， 金 管 局 與 銀 公 訂 出 兩 個 方 案 ， 讓 個 別 銀 行 因 應 實 際 情 況 自 行 選 擇 ，其 一 為 原 先 建 議 的 銷 售 及 風 險 評 估 分 由 兩 職 員 負 責 ； 另 一 方 案 為 由 同 一 職 員 進 行 銷售 及 風 險 評 估 ， 整 個 過 程 將 會 錄 音 ， 再 由 一 位 獨 立 合 資 格 非 銷 售 人 員 聽 取 錄 音 ， 以防 客 戶 的 投 資 出 現 風 險 錯 配 。 其 中 風 險 評 級 最 低 的 客 戶 ， 其 銷 售 過 程 不 用 覆 檢 。 評級 中 等 或 以 下 ， 按 每 位 銷 售 人 員 為 單 位 ， 抽 樣 20% 覆 檢 。 評 級 中 等 以 上 、 65 歲 或以 上 、 只 有 小 學 程 度 ， 及 完 全 無 投 資 經 驗 人 士 ， 全 部 銷 售 過 程 必 須 覆 檢 。
被問 到 實 體 分 隔 及 風 險 評 估 等 新 措 施 ， 會 否 增 添 銀 行 成 本 。 王 冬 勝 表 示 ， 由 於 風 險 評估 的 保 障 提 高 ， 成 本 始 終 會 提 升 ， 至 於 會 否 轉 嫁 客 戶 ， 則 視 乎 產 品 結 構 及 執 行 一 段時 間 後 ， 再 作 檢 討 。
身 兼 滙 豐 銀 行 執 行 董 事 的 王 冬 勝 表 示 ， 風 險 評 估 兩 個 方 案 成 本 相 若 ， 同 樣 需 增 加 人 手 ， 該 行 正 在 收 集 數 據 ， 相 信 數 星 期 後 會 有 結 果 。
風 險 評 估 需 增 聘 人 手
今年 初 金 管 局 要 求 銀 行 實 施 的 9 項 建 議 ， 大 部 份 已 經 執 行 ， 包 括 為 投 資 及 結 構 性 衍 生產 品 加 上 警 告 標 籤 、 對 投 資 性 產 品 繼 續 進 行 合 時 的 評 估 等 ， 由 於 其 他 建 議 ， 銀 行 立即 執 行 會 有 困 難 ， 因 此 銀 公 與 金 管 局 一 直 商 討 ， 至 昨 日 落 實 所 有 建 議 。
金 管局 昨 轉 介 7 宗 雷 曼 相 關 個 案 至 證 監 會 ， 涉 及 兩 間 銀 行 。 至 今 累 計 轉 介 386 宗 個 案 ，涉 及 16 間 銀 行 。 截 至 本 月 19 日 ， 共 收 到 20458 宗 涉 及 雷 曼 產 品 投 訴 。
金 管 局 對 銀 行 銷 售 9 建 議 執 行 情 況
建 議 內 容 ： 為 投 資 及 結 構 性 衍 生 產 品 加 警 告 標 籤
修 改 後 建 議 內 容 ： 不 變
執 行 時 間 ： 已 執 行
建 議 內 容 ： 對 投 資 產 品 繼 續 進 行 合 時 評 估
修 改 後 建 議 內 容 ： 不 變
執 行 時 間 ： 已 執 行
建 議 內 容 ： 分 開 計 算 前 線 銷 售 人 員 薪 金 與 花 紅 及 佣 金
修 改 後 建 議 內 容 ： 不 變
執 行 時 間 ： 已 執 行
建 議 內 容 ： 引 入 放 蛇 做 法 ， 定 時 檢 視 銀 行 職 員 銷 售 手 法
修 改 後 建 議 內 容 ： 不 變
執 行 時 間 ： 已 執 行
建 議 內 容 ： 銷 售 過 程 須 錄 音
修 改 後 建 議 內 容 ： 不 變
執 行 時 間 ： 原 定 3 月 底 前 ， 現 延 遲 至 6 月 底 完 成 錄 音 系 統 ， 7 月 1 日 實 行
建 議 內 容 ： 由 非 銷 售 人 員 為 客 戶 進 行 風 險 評 估 ， 銷 售 過 程 須 錄 音
修改 後 建 議 內 容 ： 分 兩 個 方 案 ， 第 一 個 仍 為 銷 售 與 風 險 評 估 分 兩 職 員 負 責 ， 第 二 個 為銷 售 與 風 險 評 估 由 同 一 職 員 負 責 ， 另 需 一 獨 立 合 資 格 人 員 聆 聽 錄 音 覆 檢
執 行 時 間 ： 原 定 3 月 底 前 ， 現 延 遲 至 9 月 底 前 實 行
建 議 內 容 ： 客 戶 投 資 風 險 評 級 須 存 檔 ， 以 免 風 險 錯 配 ， 過 程 須 錄 音
修改 後 建 議 內 容 ： 分 兩 個 方 案 ， 第 一 個 仍 為 銷 售 與 風 險 評 估 分 兩 職 員 負 責 ， 第 二 個 為銷 售 與 風 險 評 估 由 同 一 職 員 負 責 ， 另 需 一 獨 立 合 資 格 人 員 聆 聽 錄 音 覆 檢
執 行 時 間 ： 原 定 3 月 底 前 ， 現 延 遲 至 9 月 底 前 實 行
實 體 分 隔 傳 統 及 投 資 銷 售 業 務
修 改 後 建 議 內 容 ： 分 行 內 實 體 分 隔 投 資 區 域 ， 提 供 清 楚 指 示 ， 讓 客 戶 了 解 傳 統 存 款 與 投 資 區 域 承 受 的 風 險 及 保 障 有 別
執 行 時 間 ： 原 定 3 月 底 前 為 訂 定 計 劃 討 論 ， 討 論 後 ， 最 遲 9 月 底 實 施
實 體 分 隔 傳 統 及 保 險 銷 售 業 務
修 改 後 建 議 內 容 ： 投 資 相 連 保 險 產 品 應 規 範 在 投 資 區 域 內 進 行 ， 非 投 連 險 產 品 不 受 此 限
執 行 時 間 ： 原 定 3 月 底 前 為 訂 定 計 劃 討 論 ， 討 論 後 ， 最 遲 9 月 底 實 施
